重磅新政：首套房首付不低于20%，二套房不低于30%！能省多少钱？

光大证券金融行业首席分析师 王一峰：针对存量住房按揭贷款的政策优化，能够在促进社会消费、防范金融风险、保障各方利益公平等方面发挥积极作用，也将在一定程度上延缓按揭贷款提前还款行为，推动按揭贷款稳定增长。

银河证券首席经济学家 章俊：未来政策落地之后，我们预计银行会根据不同区域、不同类型的客户，来分阶段地逐步试点和落地，尽量减少对于净息差的冲击。此外，我们认为央行未来会进一步引导存款利率下降来降低银行的负债端成本。

银河证券首席经济学家 章俊：政策调整除了有利于释放改善性需求之外，考虑到一、二线城市商品房销售的风向标作用，对于提振和改善购房者信心，稳定房地产市场能起到积极的作用。

中信证券首席宏观分析师 程强：降低首付比和贷款按揭利率（下限），对于稳定当前的房地产市场销售以及整个房地产产业链意义重大。当前，我国房地产市场供求关系已经发生重大变化，逐步退出一些需求端的限制性政策，能够有效提振住房需求，促进房地产行业平稳健康发展。

答：一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。 

二是将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。

各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

答：近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。为更好适应上述新形势，中国人民银行、金融监管总局明确按照市场化、法治化原则，支持鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。

答：符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。调整方式上，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

中国人民银行、金融监管总局将密切关注市场动态，引导银行与客户遵循市场化、法治化原则进行自主协商，有序降低存量住房贷款利率，维护好市场竞争秩序。